位置:首页 > 港股 >

事关钱袋!美联储决定加息 对你我有什么影响?

作者: | 发布时间:2018-12-18 09


美国中文网据今日美国报道 星期三,美联储按照预期决定加息,将基准短期利率上调25个基点至2.25%2.5%。对于普通民众来说,加息决定将给生活中的哪些方面带来变化呢?

 

房屋资产净值信用贷款(HELOC)

 

如果你已经借贷HELOC,加息后你需要偿还的数额将变得更高。与信用卡一样,HELOC的利率也与最优惠利率挂钩,并会在接下来30-60天内增加。以借贷3万美元为例,加息后每月的最低还款额会增加6.25元。

 

对于那些已经借贷HELOC的民众,专家建议其向贷方询问,要求将已经借入的金额固定为现有利率,这样未来上涨后的利率就只适用于再多借的金额。如果这条路行不通,民众还可以考虑转借固定利率的房屋净值贷款,或是转向提供更低初始利率的HELOC贷方借贷。


有房一族

 

由于可调利率抵押贷款每年修改一次,因此加息可能会对房主带来立竿见影的影响。不过如果你借的是固定利率贷款,那就不会受到影响。


今年的前三次加息已经将房贷平均利率提高了约0.54.04个百分点,也就是说,以20万美元的贷款为例,每月还款额大约增加了70元。专家建议民众与贷方商议转借固定利率的房屋贷款,即使每月还款额可能更高,但这也避免了未来继续上涨的风险。


 

买房者

 

联储加息决定影响的主要是30年期固定利率贷款,这也是最普遍最受欢迎的房贷。今年初,由于联邦政府减税、增加支出等决策的影响,30年期贷款的平均利率已经上涨至4.63%。而此次加息的影响也已被包括其中,买房者每月还款额的变化相对来说并不大,以20万美元贷款为例,每月还款数大约只会上涨30元左右。

 

不过,美联储其他的一些决议也可能会影响计划买房者的钱袋。例如美联储目前实行每月减持最高500亿美元债券头寸,这在未来可能会极大影响固定抵押贷款利率。

 

买车者

 

同样的,如果你贷款买新车,每月的还款额也可能会增高,以一辆价值25千元的车来说,每月大约会多还款3美元。但已经借贷的数额并不受加息影响,目前5年期车贷的平均利率为4.93%。不过各汽车销售商之间常常会展开价格竞争,因此消费者很可能找到划算的折扣,抵消加息的影响。


信用卡

 

信用卡利率通常与最优惠利率(即银行给最重要或信用最佳客户放贷的基本贷款利率)挂钩,也就会受到联储加息的影响。有经济学家预计,民众可能会在接下来一到两个结算周期内看到信用卡费率提高。

 

根据Bankrate的数据,目前信用卡的平均费率为17.6%,如果你的信用卡欠费为1万美元,上调利率25个基点意味着每月的最低支付额(minimum pay)增加2元。如果你每月都按期还款,就可以完全避免支付利息的风险;但如果你的信用卡上还有大额未还款项,可以考虑使用利率较低、且使用固定利率的个人贷款,或是改用短期内利率为0的新信用卡。


 

储蓄

 

加息使银行得以提高贷款利率,这同时也意味着银行有能力为储蓄者提供更高的存款利率。不过,普通储蓄账户的利率预计仍然不会有多少改变,目前各大银行的储蓄账户利率通常为1%或更少。

 

但除了我们平时熟知的银行,专家表示还有一些希望吸引储蓄客户的网上银行、社区银行、信用社(credit union)、或货币市场共同基金(money market mutual funds),为1年期定期存款提供高达2.8%的利率,货币市场存款账户利率也高达2.4%,都比一年前提高了不少。相比大银行来说,这些银行和金融机构为民众提供了用储蓄“赚钱”的机会。